Muitas pessoas acreditam que o resseguro é apenas o “seguro das seguradoras”. Entretanto essa é uma especificação muito simples devido a importância que o resseguro tem não apenas para as seguradoras, mas para o mercado em geral.

De maneira geral o objetivo dos seguros é mitigar os riscos aos quais os segurados estão submetidos desde o momento que compram algo, seja um carro, uma casa, entre outros bens materiais.

Quando o segurado faz a contratação de um seguro, ele transmite parte da responsabilidade para uma seguradora, que ao emitir uma apólice, assume os riscos e garante proteção ao bem.

Mas e a seguradora? O que ela faz para se proteger mesmo assumindo tantos riscos? O resseguro foi criado como uma forma dessas empresas diminuírem um pouco de suas responsabilidades a fim de proteger o negócio e garantir mais segurança aos segurados. Neste artigo, explicamos um pouco mais sobre o produto e a importância dele para o mercado segurador. Confira.

O que é resseguro?

É possível simplificar o significado de resseguro e dizer apenas que ele é um seguro para as seguradoras. Entretanto, por não abranger toda a importância deste tipo de contrato, é importante aprofundar-se no significado e em como se dá a utilização do produto dentro do mercado.

Toda apólice de seguro geralmente está amparada por outro seguro, o chamado “resseguro”, seja através de contratos automáticos por carteira das companhias seguradoras ou por contratos facultativos, a fim de pulverizar o risco, garantir capacidade financeira e fiel cumprimento da indenização ao segurado final.

Contudo, após a privatização do IRB – Instituto Brasileiro de Resseguros, em 2007, tornou-se possível corretores terem acesso a novos mercados e players internacionais de resseguros, possibilitando a composição facultativa do painel de resseguradores.

Assim, atividades restritas e declináveis em âmbito nacional podem ter solução no mercado internacional, trazendo-as às companhias brasileiras para que possam ser comercializadas com essa garantia de suporte.

Para isso, as corretoras de seguros procuram garantir, fortalecer e estreitar, sempre, o relacionamento com brokers de resseguros. Assim, eles conseguem realizar a composição do painel de resseguradores e trazer soluções para grandes riscos mais complexos e, até mesmo, com taxas mais atrativas.

Importância do resseguro para o mercado

O resseguro desempenha um papel fundamental e estratégico e oferece uma gama de benefícios que impactam diretamente as seguradoras, mas que são de extrema importância para todo o mercado segurador. Algumas das razões pelas quais o resseguro é crucial para o mercado são:

Gestão eficiente de riscos

O resseguro permite que as seguradoras diversifiquem e compartilhem os riscos, evitando assim a concentração excessiva em determinados eventos ou regiões. Isso resulta em uma gestão mais eficiente dos riscos, protegendo as seguradoras contra perdas significativas.

Atualmente, com tanta tecnologia acessível o resseguro tomou proporções globais. Isso facilitou a conexão entre seguradoras, independentemente da localização delas no globo. Essa conectividade desempenha um papel fundamental para a estabilidade do mercado, permitindo uma gestão e distribuição muito mais eficiente de riscos e perdas.

Estabilidade financeira

Com a criação do resseguro, as seguradoras, com muito mais facilidade, conseguiram manter a estabilidade financeira e consequentemente proporcionar menos incertezas para todo o mercado. Ao transferir parte do risco para as resseguradoras, as seguradoras protegem os balanços financeiros, mitigam as oscilações que poderiam resultar em perdas imprevistas e assim fornecem mais segurança a todos que dependem da manutenção das suas atividades.

Proteção contra eventos catastróficos

O resseguro é particularmente crucial para proteger as seguradoras contra eventos catastróficos, como terremotos, furacões ou grandes desastres naturais. Em tais casos, a resseguradora assume uma parte significativa das perdas, permitindo que a seguradora mantenha sua estabilidade financeira.

É de suma importância para o mercado que as seguradoras mantenham as finanças em dia, afinal caso elas não estejam saudáveis para amparar os segurados, o colapso do mercado é garantido.

Incentivo à inovação e competitividade

Com a proteção oferecida pelo resseguro, as seguradoras podem trabalhar com uma margem de segurança muito maior. Isso encoraja a inovação e apresentação com mais frequência de novos produtos ao mercado.

Ao transferir parte do risco para resseguradoras, as seguradoras têm a capacidade de assumir riscos mais elevados e oferecer coberturas mais abrangentes. Isso amplia a capacidade do mercado segurador como um todo.

A transferência de riscos permite às seguradoras a experimentação de novas abordagens e desenvolvimento de produtos mais especializados. Ao final, isso beneficia os consumidores com opções diversificadas e adaptadas às suas necessidades.

Tipos de resseguro

Para proporcionar variadas opções às seguradoras, que decidem qual o modelo de negócio que melhor se encaixa às necessidades, foram criados quatro tipos de resseguros, que são denominados como resseguro facultativo, resseguro automático, resseguro proporcional e resseguro não proporcional. Conheça cada um deles:

Resseguro automático

Tem esse nome porque o resseguro é automaticamente aplicado a todas as apólices de determinada categoria ou classe de risco. Nesse modelo a seguradora cede automaticamente uma parte do risco para a resseguradora sem que haja uma análise ou negociação caso a caso.

Resseguro facultativo

Ao contrário do resseguro automático, neste modelo as negociações acontecem caso a caso e a seguradora decide quais riscos serão cedidos para a resseguradora. Cada transação é tratada de maneira independente com base nas análises de cada apólice.

Resseguro proporcional

No resseguro proporcional, seguradora e resseguradora compartilham prêmios e perdas proporcionalmente. Ou seja, isso significa que ambas as partes estarão expostas ao mesmo grau de risco no negócio.

Resseguro não proporcional

Aqui, a resseguradora assume a responsabilidade por perdas que excedem um determinado limite predefinido. Esse tipo de resseguro é mais comumente utilizado para proteção contra grandes perdas.

A importância do resseguro na segurança financeira

Ao compreender a função do resseguro, torna-se evidente que essa prática não é apenas uma forma de proteger as seguradoras, mas uma peça fundamental na sustentação do mercado como um todo. O resseguro desempenha um papel essencial na gestão de riscos, permitindo que as seguradoras ofereçam coberturas mais abrangentes e enfrentem desafios significativos com resiliência.

Em um mundo onde a incerteza é a única constante, o resseguro emerge como uma força estabilizadora, garantindo que a proteção financeira oferecida pelo seguro seja sólida e confiável, independentemente das imprevisibilidades que possam afetar os negócios.