No cenário atual da economia, os investidores continuam a tomar decisões com base em três pilares fundamentais: segurança, rentabilidade e liquidez.  

Esses elementos são cruciais para uma gestão financeira eficiente e inteligente. No entanto, é essencial compreender que há uma relação inversamente proporcional entre eles.  

É comum observar que, quando um investimento promete alto retorno, alta liquidez e baixo risco simultaneamente, deve-se ficar atento, pois essa combinação raramente é verdadeira no mercado. 

Segurança no investimento 

A segurança está relacionada à previsibilidade dos resultados e à proteção do capital. 

Investimentos considerados seguros, como o Tesouro Selic, oferecem menor risco de perdas, mas, em contrapartida, costumam entregar retornos mais modestos.  

Durante períodos de estabilidade ou crescimento econômico, investimentos mais arriscados podem gerar retornos superiores.  

Contudo, o preço a pagar por essa segurança é uma rentabilidade limitada. 

O atrativo da rentabilidade 

A rentabilidade, por sua vez, é o fator que mais atrai os investidores, sendo a métrica que reflete o retorno financeiro sobre o investimento realizado.  

Contudo, vale destacar que, quanto maior a rentabilidade, maior tende a ser o risco associado. Produtos como ações e fundos de investimento imobiliário, por exemplo, podem entregar rendimentos expressivos, mas a volatilidade de curto prazo pode assustar investidores com menor tolerância ao risco. 

A importância da liquidez 

Por fim, a liquidez refere-se à capacidade de transformar o ativo em dinheiro rapidamente, sem perda significativa de valor.  

Investimentos com alta liquidez, como CDBs com liquidez diária e fundos de renda fixa, são importantes, principalmente para quem busca manter uma reserva de emergência.  

Em contrapartida, ativos com baixa liquidez, como imóveis ou ações de empresas menos negociadas, podem oferecer melhores retornos, mas exigem um horizonte temporal maior para sua valorização. 

O equilíbrio entre os pilares 

Um ponto crucial a ser observado é que os três pilares raramente se equilibram perfeitamente em um único investimento. Por isso, o segredo está na diversificação da carteira.  

Uma carteira diversificada permite que o investidor encontre o equilíbrio entre segurança, rentabilidade e liquidez, de acordo com seus objetivos e perfil. 

Perfil do investidor e horizonte de tempo 

Investidores com objetivos de longo prazo podem alocar uma parte maior de seus recursos em ativos com maior potencial de retorno e menor liquidez, enquanto aqueles que priorizam a segurança e a liquidez, como em situações de construção de reserva de emergência, devem optar por produtos mais conservadores.  

Isso demonstra como o perfil de risco e o prazo são determinantes na escolha das melhores opções de investimento. 

A importância da diversificação 

É importante lembrar que a diversificação também ajuda a mitigar os riscos, distribuindo o capital entre diferentes classes de ativos, de modo que a performance de um investimento possa compensar eventuais perdas em outro.  

Por isso, uma estratégia de alocação bem estruturada é essencial para garantir uma gestão de risco eficiente. 

Assessoria de investimentos como diferencial 

Além disso, contar com o apoio de uma assessoria financeira especializada pode ser o diferencial para uma tomada de decisão mais assertiva.  

Uma equipe de assessores com conhecimento profundo do mercado financeiro pode oferecer uma análise personalizada e ajudar a definir uma estratégia alinhada às suas metas financeiras. 

Alinhamento com objetivos pessoais 

Não importa qual seja o seu objetivo, seja ele a compra de um imóvel, a aposentadoria ou a geração de renda passiva, uma assessoria financeira pode oferecer as ferramentas necessárias para atingir suas metas com segurança.  

O papel do assessor é guiá-lo para as melhores opções de investimento, sempre considerando o tripé segurança, rentabilidade e liquidez. 

Decisões estratégicas e personalizadas 

Lembre-se de que cada decisão de investimento deve ser pensada de forma estratégica e personalizada, pois não existe uma fórmula universal.  

O mais importante é garantir que seus recursos estejam alocados de maneira a proporcionar o equilíbrio certo entre seus objetivos de curto, médio e longo prazos. 

O tripé como base do sucesso 

Em resumo, o tripé segurança, rentabilidade e liquidez deve ser a base de qualquer estratégia de investimento bem-sucedida.  

Cada pilar tem seu valor e deve ser considerado de acordo com o perfil do investidor e o momento de vida.  

Por isso, é essencial contar com planejamento e orientação profissional para maximizar suas chances de sucesso no mundo dos investimentos. 

Converse com nossos assessores especialistas da Funcional Investimentos! 

Está pronto para dar o próximo passo na sua jornada de investimentos?  

Nossos assessores estão à disposição para ajudá-lo a equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez de forma personalizada, alinhada aos seus objetivos financeiros.